Glossaire financier
Comprendre les termes essentiels du crédit et du financement.
Amortissement
Remboursement progressif du capital emprunté au fil des échéances du prêt.
ACPR
Autorité de contrôle prudentiel et de résolution : organisme français chargé de superviser les banques et les intermédiaires financiers.
Apport personnel
Montant que l'emprunteur investit de ses fonds propres dans le projet, réduisant le montant à emprunter.
Assurance emprunteur
Contrat couvrant l'emprunteur en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail pendant la durée du prêt.
Capacité d'emprunt
Montant maximal qu'une personne peut emprunter en fonction de ses revenus et de ses charges.
Courtier
Intermédiaire qui négocie les meilleures conditions de prêt auprès des banques pour le compte de l'emprunteur.
Crédit à la consommation
Prêt destiné à financer des biens ou services hors immobilier, plafonné à 75 000 €.
Délai de rétractation
Période de 14 jours pendant laquelle l'emprunteur peut revenir sur son engagement sans pénalité.
Durée du prêt
Période totale pendant laquelle l'emprunteur rembourse son crédit, exprimée en mois ou en années.
Échéance
Montant périodique (mensuel en général) versé pour rembourser le prêt, incluant capital et intérêts.
Frais de dossier
Coûts facturés par la banque pour l'étude et la mise en place du crédit.
Garantie
Sûreté demandée par la banque pour sécuriser le prêt : hypothèque, caution ou nantissement.
Hypothèque
Garantie immobilière permettant à la banque de saisir le bien en cas de non-remboursement du prêt.
IRA (Indemnités de remboursement anticipé)
Pénalités facturées par la banque en cas de remboursement du prêt avant la date prévue.
Lissage de prêt
Technique permettant d'harmoniser les mensualités lorsque plusieurs crédits coexistent.
Mensualité
Somme versée chaque mois par l'emprunteur pour rembourser son crédit.
Nantissement
Garantie portant sur un bien meuble (contrat d'assurance-vie, titres) au profit du prêteur.
ORIAS
Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, garantissant le professionnalisme du courtier.
PTZ (Prêt à Taux Zéro)
Prêt sans intérêt accordé sous conditions de ressources pour l'achat d'une première résidence principale.
Prêt relais
Crédit à court terme permettant d'acheter un nouveau bien avant la vente de l'ancien.
Rachat de crédits
Opération consistant à regrouper plusieurs prêts en un seul pour réduire le montant des mensualités.
Reste à vivre
Somme restant à l'emprunteur chaque mois après paiement de toutes ses charges et échéances de prêt.
SCI (Société Civile Immobilière)
Forme juridique permettant à plusieurs personnes de détenir et gérer un patrimoine immobilier.
Sûreté
Garantie accordée au créancier pour couvrir le risque de non-remboursement du prêt.
TAEG
Taux annuel effectif global : taux incluant tous les frais du prêt (intérêts, assurance, frais de dossier), permettant de comparer les offres.
Taux fixe
Taux d'intérêt qui reste identique pendant toute la durée du prêt, garantissant des mensualités stables.
Taux variable
Taux d'intérêt qui évolue en fonction d'un indice de référence, pouvant faire varier les mensualités.
Taux d'endettement
Ratio entre les charges d'emprunt mensuelles et les revenus nets, généralement plafonné à 35 %.
Usure (Taux d')
Taux maximum légal au-delà duquel un prêteur ne peut consentir un crédit, fixé trimestriellement par la Banque de France.